壽險2月獲利不樂觀 外匯準備金調整方案有望3月拍板

壽險2月獲利不樂觀 外匯準備金調整方案有望3月拍板
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近來各月壽險匯兌成本及獲利

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股債能實現資本利得所剩不多,且避險成本及保單成本沉重,使得壽險業2月獲利「不樂觀」。根據壽險業者分析,六大壽險公司除富邦人壽2月有可能維持獲利,其他公司都面臨極大挑戰,若不積極實現股票獲利或控管成本,2月很可能又出現虧損。

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國泰、富邦、南山、新光、中國、臺灣等六大壽險公司,1月僅富壽稅後獲利13.9億元,其他五家單月都因匯兌成本出現虧損,合計六家公司單月稅後虧78.15億元;從去年10月開始,六大壽險合計損益已連續四個月虧損,2月再虧就是連續五個月,算是極罕見的情況。

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金管會與壽險業對調整外匯準備金提存公式已有初步共識,目前等壽險公會提出最終方案,有機會在3月拍板,屆時壽險避險策略可更多元、降低匯率波動對損益影響、節省避險成本。

隨臺美利差擴大,傳統換匯避險(CS)成本已從去年初的1%以下,飆上3.8%以上,且美國聯準會(Fed)還可能持續升息,造成股債匯波動加劇,壽險公司若花大錢增加避險,擔心「肉包子打狗」,無端浪費錢維持帳面損益平穩,但中長期新臺幣匯率其實就在27到33之間波動。

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壽險公司已迅速完成外匯準備金提存方案試算,由壽險公會進行最後檢視,再向金管會提出修正提存上限、下限及衝抵避險成本方案,主要是提存上限從國外投資總額,改爲未避險部位,且增加避險成本衝抵及提存機制。

2月新臺幣兌美元雖由前一個月的30.052元,貶至30.48元,貶值達4角多,壽險業應有匯兌利益,但因避險成本重,很多公司嘗試增加一籃子避險,2月因韓元因素,部分避險未奏效,所以有些公司匯兌利益恐不大。

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臺股雖上漲1.56%,但與去年初指數17,000點以上相比,很多個股評價利益都不高,債券更因美國仍未停止升息,殖利率反彈、價格續跌,很多都還在賠錢,根本沒有可實現的資本利得。

壽險公司若匯兌利益不夠大,又沒有大量實現資本利得,2月獲利恐不樂觀,甚至出現虧損。

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